Quando se trata de buscar crédito com condições realmente vantajosas, o empréstimo com garantia continua sendo uma das opções mais inteligentes. Com ele, é possível obter valores maiores, prazos mais longos e, principalmente, taxas de juros bem mais baixas do que as oferecidas em empréstimos pessoais comuns. Isso porque, ao oferecer um bem como segurança – como uma casa, um carro ou até uma conta com saldo bloqueado – o cliente reduz o risco para o banco, o que abre espaço para melhores condições. Nas Filipinas, essa modalidade de crédito é cada vez mais popular, especialmente entre pessoas que precisam reorganizar suas finanças, investir em pequenos negócios ou quitar dívidas com juros altos. Abaixo, listamos os 3 melhores bancos filipinos para solicitar esse tipo de empréstimo com tranquilidade, rapidez e segurança.

1. BDO Unibank – Solidez e condições flexíveis

O BDO Unibank é o banco comercial mais robusto das Filipinas — e também um dos mais procurados quando se fala em empréstimo com garantia. Ele oferece o produto chamado Home Equity Loan, ideal para quem possui um imóvel quitado (casa, lote, apartamento ou ponto comercial) e deseja convertê-lo em crédito de maneira estruturada e segura.

✅ Parcelamento em até 240x

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✅ Empréstimo de até 70% do bem

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Você pode obter até 70% do valor de avaliação da propriedade, com um prazo de pagamento que pode chegar a impressionantes 20 anos. As taxas de juros variam conforme o perfil do cliente, mas começam a partir de 7% ao ano — um valor muito inferior ao de um empréstimo pessoal comum.

O processo exige a apresentação de documentos do imóvel, comprovante de renda e uma análise de crédito, mas o nível de aprovação é alto para quem tem garantias sólidas. A aprovação final pode levar de 5 a 10 dias úteis, e o cliente conta com a segurança e confiabilidade de um banco tradicional.

Ideal para quem precisa de valores altos e tem imóvel quitado em nome próprio.

Dica extra: o banco também permite usar veículos como garantia, em produtos personalizados negociados diretamente com gerentes.

Destaques:

• Aceita imóveis e veículos como garantia
• Longo prazo de pagamento
• Um dos bancos mais sólidos do país

2. Security Bank – Agilidade e transparência com veículos

O Security Bank oferece uma das soluções mais práticas do mercado para quem deseja usar seu carro quitado como forma de obter crédito. O produto se chama Auto Collateral Loan, e é perfeito para pessoas que querem crédito de forma rápida e sem vender o veículo.

✅ Parcelamento em até 36x

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Você pode conseguir empréstimos de até 80% do valor de mercado do carro, com taxas mensais a partir de 1.3% e prazos que vão de 12 a 36 meses. O diferencial é que o processo pode ser iniciado online e depois finalizado em uma das agências do banco — ou com o apoio de agentes parceiros, que vão até o cliente.

Durante o período do contrato, o veículo pode continuar sendo usado normalmente pelo proprietário, desde que ele esteja quitado, registrado em nome do solicitante e em bom estado de conservação. O banco faz uma vistoria rápida, e a aprovação pode acontecer em apenas 2 a 3 dias úteis.

Ideal para quem precisa de crédito rápido e possui carro quitado
Dica extra: o banco é conhecido pela transparência nas cláusulas contratuais, com atendimento de qualidade tanto online quanto presencial.

Destaques:

• Foco em empréstimo com garantia de veículo
• Processo híbrido (online e presencial)
• Atendimento confiável e condições justas

3. Radiowealth Finance – Acesso fácil para autônomos e informais

A Radiowealth Finance (ou RFC) é uma instituição não bancária autorizada que se destaca pelo atendimento a clientes fora do sistema financeiro tradicional. Isso inclui trabalhadores autônomos, empreendedores informais e pessoas com histórico de crédito limitado. Ela oferece empréstimos com garantia usando veículos, equipamentos de trabalho ou até contas fixas como colateral.

✅ Parcelamento em até 24x

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Diferente dos bancos tradicionais, a RFC tem um processo de análise mais simplificado, aceitando comprovações alternativas de renda. O valor do empréstimo pode chegar a até 70% do bem avaliado, com liberação em até 24 horas após a documentação ser aprovada. Os prazos de pagamento variam entre 6 a 24 meses, com taxas ajustadas conforme o perfil do cliente.

Eles também oferecem visita domiciliar para verificação do bem e assinatura do contrato, facilitando a vida de quem não tem tempo ou acesso fácil a uma agência física.

Ideal para autônomos, microempreendedores e trabalhadores informais
Dica extra: é uma excelente porta de entrada para quem está construindo seu histórico de crédito e precisa de agilidade.

Destaques:

• Ideal para quem tem renda informal
• Liberação rápida e flexível
• Alternativa fora dos grandes bancos

Conclusão

Optar por um empréstimo com garantia pode ser uma das decisões financeiras mais estratégicas que um filipino pode tomar — especialmente em tempos de aperto, crescimento profissional ou busca por estabilidade. Ao oferecer um bem de valor como colateral, o tomador transmite segurança à instituição financeira, o que se traduz em melhores condições de crédito: juros mais baixos, valores maiores, prazos mais longos e uma chance maior de aprovação — mesmo para quem não tem um histórico de crédito impecável.

O mercado filipino hoje oferece boas opções para diferentes perfis:

• O BDO Unibank é ideal para famílias ou profissionais com imóvel quitado que desejam transformar patrimônio em liquidez para projetos grandes, quitar dívidas caras ou até ajudar financeiramente um familiar. Seu produto de home equity é robusto, confiável e flexível — sendo uma excelente alternativa para reorganizar a vida financeira com inteligência.
• O Security Bank é a escolha certa para quem precisa de uma solução rápida, segura e prática, usando seu carro como garantia. O processo simplificado, os prazos curtos para aprovação e o fato de o cliente poder continuar usando o veículo são vantagens valiosas no dia a dia.
• Já a Radiowealth Finance se destaca por atender uma grande parcela da população filipina que atua de forma autônoma ou informal. Seus critérios mais flexíveis e agilidade na liberação do valor fazem dela uma aliada para pequenos empreendedores que precisam de fôlego para investir, ampliar o negócio ou sair de uma situação emergencial.

Mais do que comparar taxas e prazos, é importante que cada pessoa avalie seus objetivos pessoais, o nível de risco que pode assumir e como esse empréstimo vai impactar sua rotina financeira a longo prazo. Um empréstimo com garantia, quando bem planejado, pode ser um divisor de águas na vida de uma pessoa — ajudando a pagar dívidas caras, iniciar um novo negócio ou realizar sonhos que exigem investimento imediato.

Antes de solicitar: leia atentamente os contratos, pergunte sobre as penalidades em caso de atraso e certifique-se de que o banco ou empresa é registrado no Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP). A segurança vem em primeiro lugar.

No fim das contas, usar um bem que você já conquistou para obter crédito pode ser o caminho mais eficiente para crescer financeiramente sem cair em armadilhas de juros altos. Basta escolher o banco certo para o seu momento e manter o controle das finanças ao longo do contrato.