Encontrar um bom empréstimo pessoal pode parecer simples, mas, na prática, é um processo que exige atenção. Taxas de juros, tempo de pagamento, valor liberado e exigência de garantia são fatores que variam bastante de um banco para outro — especialmente na Europa, onde cada país tem suas próprias normas financeiras. Se você tem mais de 40 anos e está buscando um crédito seguro, flexível e com boas condições, este artigo vai te ajudar a entender as opções disponíveis nos principais bancos europeus e como escolher o tipo de empréstimo ideal para o seu caso.

Empréstimo com e sem garantia: qual é a diferença?

Antes de conhecer os bancos, é importante entender o que significa cada modalidade.
O empréstimo com garantia é aquele em que o cliente oferece um bem como segurança para o banco — geralmente um imóvel, veículo ou investimento. Por contar com essa proteção, as taxas de juros costumam ser mais baixas e os prazos, mais longos. É uma boa alternativa para quem precisa de valores altos, como para comprar uma casa, reformar um imóvel ou quitar outras dívidas.

Já o empréstimo sem garantia não exige bens como colateral. O banco avalia apenas o histórico de crédito, a renda mensal e a capacidade de pagamento do cliente. Essa modalidade é mais simples e rápida, mas costuma ter taxas um pouco mais altas. É indicada para quem precisa de dinheiro para emergências, viagens, estudos ou projetos pessoais de menor valor.

Entender qual dessas opções faz mais sentido para você é o primeiro passo para escolher o banco certo.

Bancos e fintechs que oferecem empréstimos em toda a Europa

Alguns bancos e instituições financeiras possuem presença em vários países da Europa e são conhecidos por oferecer crédito de forma acessível e segura. Abaixo, estão os principais exemplos e suas condições mais comuns.

1. Santander

O Santander é um dos maiores bancos da Europa, com atuação em países como Espanha, Portugal, Alemanha, Polônia e Reino Unido. Ele oferece tanto empréstimos pessoais sem garantia, quanto linhas de crédito com garantia de imóvel.

Nos empréstimos sem garantia, o processo é rápido e 100% online em alguns países. Os valores variam conforme o perfil do cliente, e as taxas de juros são definidas após análise de crédito. Já nas opções com garantia, o Santander oferece prazos mais longos e juros mais baixos, especialmente para quem possui imóvel próprio.

Além disso, o banco é conhecido por ter boa reputação em atendimento e transparência nas condições contratuais.

2. UniCredit

Com sede na Itália e presença em mais de 10 países europeus, o UniCredit é uma das instituições mais tradicionais do continente. Ele oferece linhas de crédito pessoal tanto com quanto sem garantia, adaptadas ao perfil do cliente.

No caso dos empréstimos com garantia, é possível usar imóveis como colateral, permitindo prazos mais longos — em alguns casos, de até 15 anos. Já os empréstimos sem garantia são indicados para valores menores, com pagamento em até 84 meses. O UniCredit costuma disponibilizar simulações online e atendimento em português em algumas regiões com grande presença de brasileiros.

3. ING

O ING Bank, de origem holandesa, é conhecido por sua praticidade e taxas competitivas. Ele oferece empréstimos pessoais sem garantia, com contratação totalmente digital e aprovação em poucos dias.

Em alguns países, como Alemanha e Holanda, o ING também oferece opções com garantia, especialmente para quem deseja financiar imóveis. A grande vantagem é a facilidade de gerenciar tudo pelo aplicativo — desde a simulação até o pagamento das parcelas — o que torna o processo ideal para quem valoriza autonomia e praticidade.

4. BBVA

O BBVA, banco espanhol com forte presença na Europa, disponibiliza tanto empréstimos pessoais rápidos sem garantia quanto linhas com garantia de imóvel ou veículo. As taxas variam conforme o país e o perfil de crédito, mas o BBVA é conhecido por liberar valores expressivos e prazos flexíveis.

Além disso, oferece programas de refinanciamento, ideais para quem deseja consolidar várias dívidas em um único contrato, com uma taxa de juros mais baixa.

5. Revolut

A Revolut começou como uma fintech voltada para contas digitais, mas atualmente oferece serviços financeiros completos em vários países europeus. Entre eles, estão empréstimos pessoais sem garantia, disponíveis para clientes com bom histórico financeiro.

A solicitação é feita diretamente pelo aplicativo e a resposta costuma sair em minutos. A grande vantagem da Revolut é a transparência: todas as condições, taxas e prazos são mostrados antes da contratação, sem custos ocultos. É uma excelente opção para quem busca rapidez e simplicidade.

Como escolher o melhor empréstimo para o seu perfil

Escolher o empréstimo ideal depende das suas necessidades e do seu momento financeiro. Veja alguns pontos importantes para considerar antes de decidir:

• Avalie o valor necessário: se o objetivo é reformar um imóvel ou quitar dívidas, o empréstimo com garantia pode ser mais vantajoso, pois oferece juros menores.
• Verifique sua renda e histórico de crédito: quanto melhor for o seu score, mais chances de conseguir taxas acessíveis.
• Considere o prazo de pagamento: prazos longos reduzem o valor das parcelas, mas aumentam o custo total do crédito.
• Compare ofertas: use simuladores online dos bancos citados para entender qual oferece o melhor custo-benefício.
• Leia o contrato com atenção: verifique se há taxas adicionais, como seguros ou comissões, antes de assinar.

Lembre-se de que o ideal é assumir parcelas que não ultrapassem 30% da sua renda mensal líquida, garantindo segurança financeira ao longo do contrato.

Segurança e planejamento fazem toda a diferença

Os bancos europeus oferecem diversas possibilidades para quem busca um empréstimo pessoal, seja com ou sem garantia. Santander, UniCredit, ING, BBVA e Revolut são opções sólidas e reconhecidas em todo o continente, com condições adaptáveis para diferentes perfis.Para quem tem mais de 40 anos, o segredo está em equilibrar segurança e flexibilidade: optar por uma instituição confiável, analisar bem as taxas e só contratar valores que caibam no orçamento. Assim, é possível realizar seus projetos com tranquilidade e sem comprometer o futuro financeiro.