O empréstimo com garantia é uma das modalidades de crédito mais vantajosas do mercado, principalmente por oferecer taxas de juros mais baixas, maiores prazos de pagamento e valores mais altos. Nessa modalidade, o solicitante oferece um bem como garantia de pagamento, como imóvel, veículo ou até mesmo uma aplicação financeira. Neste artigo, você vai conhecer 5 instituições que oferecem empréstimo com garantia no Brasil, escolhendo a melhor opção para você!

1. Creditas: empréstimo com garantia de imóvel ou veículo

A Creditas é uma fintech referência em crédito com garantia no Brasil. Seu foco é oferecer empréstimos com garantia de imóvel ou de veículo, com condições acessíveis e totalmente online.

Como funciona este empréstimo com garantia:
Na Creditas, você pode solicitar empréstimo com garantia de carro ou imóvel. O valor disponível para crédito pode chegar até 60% do valor do bem em caso de veículo e até 60% a 70% para imóveis.

Vantagens:

• -Taxas de juros a partir de 1,29% ao mês (para garantia de imóvel)
• -Prazos de pagamento que chegam até 240 meses (para imóvel)
• -Processo 100% digital, com avaliação gratuita
• -Possibilidade de continuar utilizando o bem normalmente

Quando solicitar:
Ideal para quem precisa de crédito de valor mais alto com parcelamento a longo prazo, como quitar dívidas mais caras, investir em negócio próprio ou reformas.

Como solicitar:

• 1- Acesse o site www.creditas.com
• 2- Escolha o tipo de garantia (imóvel ou veículo)
• 3- Preencha seus dados pessoais e do bem
• 4- Aguarde a análise de crédito e avaliação do bem
• 5- Após a aprovação, assine o contrato digitalmente

2. Santander: crédito com garantia de imóvel ou aplicações

O Santander oferece o crédito com garantia de imóvel e também a opção de garantia de investimento (como CDB), voltado principalmente a correntistas com perfil mais conservador.

Como funciona este empréstimo com garantia:
O empréstimo com garantia de imóvel do Santander permite valores mais altos com prazos estendidos. Já a opção com garantia de investimento oferece liberação rápida, com menos riscos para o banco.

Vantagens:

• -Taxas competitivas e possibilidade de negociação
• -Parcelamento em até 20 anos para imóvel
• -Facilidade para quem já é cliente
• -Processo híbrido: online e com apoio da agência

Quando solicitar:
É uma boa alternativa para correntistas que já possuem um imóvel quitado ou aplicações financeiras no banco, e desejam melhores condições de crédito.

Como solicitar:

• 1- Acesse www.santander.com.br/empresas/credito
• 2- Clique na opção “Crédito com Garantia”
• 3- Faça login ou agende atendimento com seu gerente
• 4- Envie os documentos solicitados e aguarde a análise de crédito
• 5- Após aprovação, assine o contrato e o valor é liberado

3. Banco Inter: crédito com garantia de imóvel

O Banco Inter é um banco digital completo, que também oferece empréstimo com garantia de imóvel. É uma solução prática e com um processo simplificado, feito totalmente online.

Como funciona este empréstimo com garantia:
O Inter disponibiliza empréstimos com garantia de imóvel para valores entre R$ 50 mil e R$ 1,5 milhão, com taxas personalizadas e até 240 meses para pagar.

Vantagens:

• -Taxas a partir de 1% ao mês + IPCA
• -Contratação sem sair de casa
• -Avaliação do imóvel sem custo inicial
• -Possibilidade de portabilidade de crédito de outros bancos

Quando solicitar:
Recomendado para quem possui um imóvel em seu nome e deseja consolidar dívidas, investir ou obter capital de giro com juros menores.

Como solicitar:

• 1- Acesse inter.co
• 2- Escolha a opção de crédito com garantia de imóvel
• 3- Preencha o formulário com seus dados e do imóvel
• 4- Envie a documentação e aguarde a análise
• 5- Após a aprovação e assinatura do contrato, o dinheiro é liberado

4. Itaú: empréstimo com garantia de imóvel

O Itaú também oferece a linha de crédito com garantia de imóvel para clientes que desejam obter valores maiores com longo prazo e juros reduzidos.

Como funciona este empréstimo com garantia:
Essa modalidade está disponível para imóveis residenciais quitados e pode ser solicitada por clientes correntistas. O valor emprestado pode chegar a até 60% do valor do imóvel.

Vantagens:

• -Taxas a partir de 1,15% ao mês + IPCA
• -Pagamento em até 15 anos
• -Contratação facilitada para quem já é correntista
• -Atendimento via internet banking e app

Quando solicitar:
Ideal para quem já tem relacionamento com o banco e possui um imóvel disponível como garantia.

Como solicitar:

• 1- Acesse www.itau.com.br/emprestimos-financiamentos
• 2- Escolha a opção “Crédito com Garantia”
• 3- Faça o login na sua conta Itaú
• 4- Envie os dados e documentação solicitada
• 5- Após análise do imóvel e do seu perfil, o crédito é liberado

5. Wimo: empréstimo com garantia alternativa

A Wimo é uma solução inovadora no mercado, com foco em crédito pessoal com garantia digital. A startup permite o uso de bens digitais e até movimentações financeiras como parte da avaliação para crédito.

Como funciona:
A Wimo analisa o perfil do cliente por meio de inteligência artificial, com foco em trabalhadores autônomos ou informais. Ela busca formas alternativas de análise de crédito, tornando possível o acesso mesmo para quem não tem bens tradicionais como imóveis ou veículos.

Vantagens:

• -Alternativa para quem não tem garantias físicas tradicionais
• -Processo simplificado e digital
• -Acessível para autônomos e profissionais informais

Como solicitar:

• 1- Acesse o site da Wimo
• 2- Faça um cadastro simples
• 3- A plataforma realiza uma análise personalizada
• 4- Em caso de aprovação, o crédito é liberado em conta

Dica extra: EasyCrédito

A EasyCrédito é uma plataforma que conecta o usuário a várias instituições financeiras. Ela oferece opções de empréstimo pessoal, inclusive com garantia, de acordo com o perfil do solicitante.

Como funciona:
Ao se cadastrar na plataforma, o sistema avalia seu perfil e mostra as melhores ofertas disponíveis, incluindo instituições que oferecem crédito com garantia.

Vantagens:

• -Simulação gratuita e comparação de várias ofertas
• -Possibilidade de encontrar empréstimos com garantia de carro ou imóvel
• -Indicação de empresas confiáveis
• -Processo digital e transparente

Quando solicitar:
Indicado para quem quer comparar várias opções antes de tomar uma decisão e deseja encontrar ofertas mais seguras com taxas mais baixas.

Como solicitar:

• 1- Acesse www.easycredito.com.br
• 2- Cadastre-se com seus dados pessoais e CPF
• 3- Veja as ofertas disponíveis com ou sem garantia
• 4- Escolha a melhor opção e finalize diretamente com a empresa parceira

Qual empréstimo com garantia escolher?

As opções apresentadas neste artigo oferecem vantagens diferentes dependendo do perfil do cliente e do tipo de garantia disponível.

A Creditas é uma das mais conhecidas quando se trata de empréstimo com garantia de imóvel ou veículo, com condições atraentes e alta confiabilidade. Seu processo é totalmente digital, ideal para quem busca agilidade e praticidade.

O Santander se destaca pelo atendimento personalizado para clientes que já possuem relacionamento com o banco, além da opção de usar aplicações financeiras como garantia, o que é interessante para investidores.

O Banco Inter oferece uma proposta 100% digital, com ótimas taxas e possibilidade de portabilidade, sendo uma excelente alternativa para quem deseja migrar de outro banco e melhorar as condições do empréstimo.

O Itaú, por sua vez, é uma ótima opção para correntistas que já têm um imóvel quitado e querem contratar crédito com segurança e respaldo de um banco tradicional.

A Wimo, como dica extra, oferece um modelo mais acessível para quem não possui garantias físicas, tornando-se uma opção inclusiva para autônomos e pequenos empreendedores informais.

A EasyCrédito é ideal para quem ainda não sabe qual empresa escolher e quer comparar diversas ofertas antes de tomar uma decisão. A plataforma funciona como um buscador que personaliza as propostas com base no seu perfil.

Quando é vantajoso fazer um empréstimo com garantia?

Um empréstimo com garantia é vantajoso especialmente em situações como:

• -Consolidação de dívidas com juros altos (como rotativo do cartão ou cheque especial)
• -Financiamento de reformas ou grandes projetos
• -Capital de giro para empresas
• -Investimento pessoal ou profissional de longo prazo

Como a garantia reduz o risco para o credor, o cliente tem acesso a taxas menores e prazos mais longos.

Diferença entre empréstimo com e sem garantia

O empréstimo com garantia exige que você ofereça um bem como segurança, o que diminui os juros e aumenta os prazos disponíveis. Já o empréstimo sem garantia tem aprovação mais rápida, mas costuma ter juros mais altos e limites menores.

Quem possui um imóvel ou veículo quitado, ou mesmo aplicações, pode aproveitar o crédito com garantia como uma alternativa mais econômica e inteligente.

Se você busca crédito com taxas mais acessíveis e prazos que cabem no bolso, considerar o empréstimo com garantia pode ser uma excelente escolha. Avalie suas necessidades, escolha a instituição mais adequada ao seu perfil e contrate com responsabilidade.